揭阳房产网

揭阳房产网

揭阳房产网是揭阳专业的房地产门户网,为您提供全面的揭阳房地产、揭阳楼市、揭阳房价、揭阳楼盘、揭阳二手房、揭阳租房....等实时信息。揭阳房产网致力于打造成为揭阳有影响力的房产信息网。

菜单导航
揭阳房产网 > 房产投资 > 正文

金融系统让利1.5万亿调研:“贷款利率降幅要比LPR大”

作者: 揭阳房产网 更新时间: 2020年07月14日 09:04:51 游览量: 127

简述:

让利1.5万亿不会通过行政化拆解指标的方式下达,目前银行尚未接到监管部门让利规模的具体要求,但一些银行已调

  让利1.5万亿不会通过行政化拆解指标的方式下达,目前银行尚未接到监管部门让利规模的具体要求,但一些银行已调低了利润增速目标。

  “我们给中小企业、制造业的贷款利率都在往下走,这是让利的一个重要方向。现在他们的贷款利率在3.8%左右(一年期),比LPR还低50BP。”谈起让利, 浙江某国有大行二级分行行长7月上旬对记者表示。

  此前的6月17日,国务院召开常务会议,要求进一步通过引导贷款利率和债券利率下行、发放优惠利率贷款、实施中小微企业贷款延期还本付息、支持发放小微企业无担保信用贷款、减少银行收费等一系列政策,推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿。

  21世纪经济报道记者采访多位银行业人士了解到,目前银行尚未接到监管部门让利规模的具体要求,但一些银行已调低了利润增速目标。而让利1.5万亿不会通过行政化拆解指标的方式下达,很可能是市场化的方式:类似于减税降费,通过降低增值税税率等方式实现,金融系统让利则是通过引导贷款利率下行实现,有银行已接到监管要求,贷款利率下行幅度要高于LPR。

  央行货币政策司副司长郭凯7月10日在央行发布会上介绍,引导利率下行让利9300亿,直达工具和延期还本付息让利2300亿,减少收费让利3200亿。

  银保监会数据显示,2019年商业银行累计实现净利润2万亿。一些市场人士粗略地认为,1.5万亿的让利规模占到了上年净利润的75%,这将会对商业银行盈利及股价表现带来巨大的利空影响。而事实上,这一让利规模不仅包含银行,还有其他金融机构。更重要是,这一让利规模并非直接等同于银行利润减少规模。

  国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,如果银行负债成本不变,资产端降低利率让利,那银行利润会大幅减少。但是银行的负债成本也在下降,一方面是央行给予了更低的资金成本,另一方面银行存单、结构性存款利率也在下行,因此让利并非是让出1.5万亿的利润。

  “今年银行利润增速会有下降,但是应该还是会维持一个相对平稳的状态。”曾刚称。

  银行具备让利空间

  一季度商业银行和实体经济盈利呈现出巨大的反差。Wind数据显示,2020年第一季度我国工业企业利润总额同比大幅下滑36.7%,但商业银行实现净利润6001亿元,同比增长5.0%。 “这样的情况下,银行面临着巨大的舆论压力。”招商银行(600036,股吧)副行长王良在该行股东大会上坦言。

  央行研究局课题组5月发表的《客观看待第一季度银行业利润增长》一文称,一季度银行利润增长主要源自银行业资产规模扩张和管理成本收入比的下降。

  “对比来看,银行利润增速较高。” 广东南粤银行副行长赵俊宏对记者表示。他认为,这反映出当前金融与实体经济的结构性问题:银行很多贷款投入到房地产、融资平台相关领域,而这两个领域受到疫情影响较小。但受疫情影响较大的是中小微企业,而这方面银行的支持力度不足。

  据记者了解,一季度中国银行业利润增速较高还有一定的技术原因,即中国银行业拨备计提增幅要远低于欧美银行业。Wind数据显示,中国五大行今年一季度合计计提拨备约2000亿元,相比去年同期增长5%。而欧美五大行(花旗集团、摩根大通、美国银行、富国银行、汇丰控股)合计计提贷款损失准备271亿美元,相比去年同期增长3.6倍。

  按照会计准则,计提拨备将计入资产减值损失冲减当期利润。因此,中国五大行一季度利润保持正增长,而欧美五大行平均增速为-60%。

  赵俊宏表示,银行利润主要用于投资者分红、计提资产减值准备和利润留存补充资本。某种程度上,利润是银行未来发展的“安全垫”。合理的利润水平有利于银行应对外部风险冲击,尤其是今年三四季度银行不良可能出现反弹。

  在疫情影响之下,银行业也受到一定影响:今年一季度银行利润增速已相比去年一季度下降1个百分点。不过央行课题组认为,在实体经济面临较大困难、银行利润绝对量较大的情况下,银行让利实体经济存在一定空间。银行要发挥利润较多的优势,加大对实体经济尤其是小微企业的支持力度,畅通经济金融良性循环。

  贷款利率下行是主要方式

  “让利也是一种逆周期调节手段,对今年特殊情况下的实体经济尤其是中小微企业渡过难关很有帮助。但是对以利差为主要收入的大部分中小银行而言,让利意味着利润下降,补充资本、消化不良的能力也会下降。”华东地区一位银监局人士直言。